Os 3 erros que te mantêm preso nas dívidas

Muitos dos erros que mantêm as pessoas presas em dívidas estão ligados à falta de planejamento e a uma mentalidade financeira inadequada. Identificar e corrigir esses comportamentos é o primeiro passo para retomar o controle das finanças. 

3 erros comuns que mantêm as pessoas presas em dívidas

João sempre quis dar o melhor para a sua família. Ele trabalhava duro, mas o salário parecia nunca acompanhar os seus desejos e, por vezes, as necessidades. Sua história é um exemplo de como pequenos erros financeiros se acumulam e constroem uma grande armadilha de dívidas.

1. Não ter um orçamento e gastar por impulso 

O primeiro erro: Gastos por impulso sem orçamento. João gostava de comprar presentes caros para a esposa, os mais novos videogames para os filhos e os eletrônicos de última geração para a casa. Quando um novo celular era lançado, ele sentia a necessidade de tê-lo, mesmo que o dele ainda funcionasse perfeitamente. Ele não anotava os gastos, não fazia planilhas e vivia no mundo do "eu mereço". Usava o cartão de crédito sem controle, acreditando que a fatura do próximo mês sempre seria paga, ou, na pior das hipóteses, que o mínimo seria suficiente.

A falta de um orçamento claro e o gasto excessivo em itens supérfluos são causas diretas do endividamento. Sem saber para onde o dinheiro está indo, é fácil gastar mais do que se ganha, especialmente com o uso descontrolado do cartão de crédito. 

Como resolver:

Crie um orçamento: Anote todas as suas receitas e despesas. Isso ajudará a visualizar para onde seu dinheiro está indo e a identificar onde é possível cortar gastos. Ferramentas como planilhas ou aplicativos de finanças podem ser úteis.

Priorize o necessário: Distinga entre necessidades (moradia, alimentação, saúde) e desejos (lazer, compras não essenciais).

Evite compras por impulso: Resista à tentação de comprar sem pensar. Espere um tempo para decidir se realmente precisa de um item. 

2. Não ter uma reserva de emergência 

O segundo erro: A falta de uma reserva de emergência. A vida de João virou de cabeça para baixo quando ele perdeu o emprego. A demissão, que veio de surpresa, deixou-o em pânico. Não havia uma reserva de emergência para cobrir as despesas básicas da família, como aluguel e alimentação. O pouco que tinha na poupança foi consumido em poucas semanas. Sem ter para onde correr, a solução foi recorrer a empréstimos com juros altos e ao uso ainda mais desenfreado do cheque especial. A ironia é que, enquanto gastava descontroladamente com luxos, ele nunca pensou em guardar uma pequena parte para imprevistos.

A ausência de uma reserva de emergência é um dos principais motivos que levam as pessoas a se endividarem em momentos de imprevistos, como desemprego, problemas de saúde ou consertos inesperados. Sem esse colchão financeiro, é comum recorrer a empréstimos com juros altos ou ao uso excessivo do cheque especial. 

Como resolver:

Construa sua reserva: Mesmo que comecem com pouco, o importante é criar o hábito de guardar dinheiro regularmente.

Priorize as dívidas antes de investir: Se você já tem dívidas, é mais vantajoso usar o dinheiro para quitá-las primeiro. O custo dos juros da dívida geralmente é maior do que o rendimento de um investimento. 

3. Focar apenas nos pagamentos mínimos e não renegociar

O terceiro erro: A bola de neve dos juros. Com o tempo, as dívidas de João viraram uma "bola de neve". O pagamento mínimo do cartão de crédito só cobria os juros altíssimos, sem diminuir o valor principal da dívida. A cobrança do banco tornou-se constante. João sentia vergonha e, por isso, evitava atender as ligações. Ele se recusava a enfrentar a situação de frente, e por isso nem considerava a possibilidade de renegociar as dívidas para aliviar o peso. Esse silêncio apenas fez o problema crescer, tornando a saída cada vez mais difícil.

Pagar o valor mínimo da fatura do cartão de crédito ou rolar a dívida no cheque especial é um dos erros mais caros. Os juros rotativos são altíssimos, criando uma "bola de neve" que torna a dívida cada vez maior. Muitos também sentem vergonha de procurar os credores para negociar, perdendo a chance de obter melhores condições. 

Como resolver:

Renegocie suas dívidas: 

Entre em contato com seus credores, como Serasa ou Acordo Certo, e negocie um novo plano de pagamento. Muitas vezes, é possível obter bons descontos.

Quite as dívidas com juros maiores primeiro: 

Priorize o pagamento das dívidas com as taxas de juros mais altas. Se possível, considere trocar uma dívida cara (como a do cartão de crédito) por uma mais barata (como um empréstimo consignado).

Pague mais do que o mínimo: 

Sempre que possível, pague um valor maior do que o mínimo para reduzir o saldo devedor mais rapidamente e evitar o acúmulo de juros.  

A virada

O ponto de virada veio quando João, desesperado, conversou com um amigo que já havia passado por situação semelhante. Este amigo o incentivou a enfrentar a realidade. Juntos, fizeram um orçamento detalhado, cortaram todos os gastos supérfluos e, o mais importante, ligaram para os credores.

A negociação permitiu que João trocasse as dívidas caras por uma com juros mais baixos e parcelas que ele podia pagar. Foi um processo longo e difícil, mas a cada parcela quitada, João sentia o peso diminuir. Ele começou a poupar, mesmo que pouco, para construir sua reserva de emergência e, assim, garantir que nunca mais seria pego desprevenido.

A história de João mostra que os erros financeiros não são apenas sobre números, mas sobre comportamentos e mentalidade. A verdadeira liberdade financeira veio quando ele parou de fugir dos problemas e, com coragem, resolveu enfrentá-los.